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Perfil del consumidor de minicréditos rápidos en España

Los préstamos rápidos y, especialmente, los minicréditos se han vuelto increíblemente populares a lo largo de los últimos años. Miles de consumidores han decidido recurrir a estas alternativas de financiación para lograr conseguir una pequeña cantidad de dinero en efectivo para salir de un apuro, cumplir con un pago inmediato o, incluso, darse algún que otro capricho. Ahora bien, ¿cuál es el perfil del consumidor de minicréditos rápidos en España?

Pamplona/Iruña, 28 de marzo

Afortunadamente, una de las empresas que proporciona este tipo de servicios, publicó el año pasado las conclusiones de un estudio en que llevó a cabo el análisis de su base de usuarios hasta el año anterior.

  • El consumidor de créditos rápidos es un hombre soltero y cuarentón

De acuerdo con el citado estudio, el porcentaje de mujeres que solicitan estos créditos se limita al 35%, representando los hombres una amplia mayoría de usuarios. En lo que respecta a la edad, cabe destacar un perfil más bien maduro, que se sitúa en los 41 años. Además, en su mayoría los que piden dinero rápido mediante estos créditos son personas solteras (45%) o divorciadas (15%). El 35% corresponde con individuos casados y el 5% residual recoge a los viudos, así como aquellas personas que aún no se han independizando.

  • El consumidor de préstamos rápidos cuenta con una nómina de más 1.000 euros

Al contrario del estereotipo que cabría esperar, la mayoría de los prestatarios de los minicréditos son asalariados con un ingreso medio de 1.310 euros mensuales. Se trata del 82% de la base de usuarios, es decir, una mayoría aplastante. El 10% corresponde a personas ya jubiladas, el 5% cobran algún tipo de prestación de la seguridad social, y tan sólo el 3% son autónomos. Estas cifras contrastan, sin duda, con el perfil de usuario que casi todos tenemos en mente; es decir, un desempleado sin apenas ingresos. Por raro que parezca, ese estereotipo no parece tener mucho interés en los minicréditos rápidos, al menos, a tenor de las cifras del estudio.

  • Cataluña es la comunidad que más minicréditos solicita

Entre las Comunidades Autónomas que más dinero rápido solicitan a través de minicréditos figura Cataluña –con un 22,1% del total, seguida de Madrid –con un 19,6%- y Andalucía –con un 12,9%-. Sin embargo, si analizamos cuáles son las ciudades a las que más se les conceden dichos créditos, las posiciones en cabeza parecen invertirse completamente, siendo Madrid, la que se lleva el 10,20% de las solicitudes, y Barcelona quedando en segunda posición con un 5,29%.

  • ¿Cuánto dinero pide la gente de media con un minicrédito?

De nuevo aquí, la realidad parece contradecir la teoría. Aunque, las cantidades máximas que el sector de los minipréstamos rápidos pueden alcanzar los 800 euros, siendo los 300 euros una cifra estándar para casi todas las entidades del sector, lo cierto es que el préstamo medio apenas alcanza los 214 euros. Es cierto que los nuevos clientes, habitualmente no pueden solicitar más de 300 euros, motivo por que el que, quizá, la cifra media real esté ligeramente por debajo de ese tope. En cierto modo, este importe pone de manifiesto que la mayor parte de los usuarios de minicréditos son primerizos y/o no tienen grandes necesidades de financiación. Se trata, al fin y al cabo, de un recurso para solventar pequeños gastos, probablemente, de urgencia.

  • ¿Por qué la realidad del perfil de consumidor de minicréditos resulta tan distinta de lo que cabría esperarse?

Ciertamente, este tipo de préstamos de dinero rápido cuenta con una característica que, a priori, hace pensar que sólo serían usados en caso de extrema urgencia. Hablamos, por supuesto, del elevado tipo de interés. La TAE de los minicréditos rápidos suele alcanzar y superar el 1.000%. La cuestión es que, debido a que los importes máximos a solicitar son tan reducidos, la percepción del coste es igualmente reducida. Después de todo, si lo que pides son apenas 300 euros, lo más probable es que los intereses que debas pagar no superen los 30 euros. No conviene olvidar que se trata de un 10% a devolver en plazos de alrededor de 1 mes. Sin embargo, siguen siendo cantidades pequeñas.

Por otra parte, la extrema rapidez con la que conceden el dinero y la práctica ausencia de papeleo o preguntas los convierten en la opción perfecta para quienes no quieren tener que dar explicaciones a su propio banco. Es entonces, cuando el perfil del soltero de 41 años y con una nómina de 1.300 euros comienza a encajar mucho mejor en la fotografía que retrata la realidad de estos préstamos exprés que tanto éxito han tenido en nuestro país.

  • Podría haber otros perfiles no detectados de consumidor de minipréstamos rápidos

Actualmente, existen varias decenas de entidades que ofrecen estos célebres préstamos de dinero rápido. Además, conforme el mercado evoluciona, su mensaje de ventas parece adaptarse, de manera que tratan de incluir a un espectro cada vez más amplio de la población. El estudio al que hemos hecho referencia ha sido llevado a cabo por Cashper. Nada impide que otras entidades de minicréditos rápidos cuenten con un perfil distinto o complementario, o bien que, con el paso del tiempo, dicho perfil vaya sufriendo cambios, movido por la evolución de la economía nacional y el cambio en los patrones de comportamiento social de los consumidores.

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